Ce banci acorda credite romanilor cu venituri din strainatate in 2023?

Last update: mai 11, 2023

Romanii de peste hotare spera sa acceseze credite cu venituri din strainatate in 2023. Solutii sunt si la banci straine si la cele din Romania.

Acordarea unui imprumut de catre banci din strainatate sau din tara este conditionata de nivelul de eligibilitate al fiecarui solicitant.

Altfel spus, nu dispera, exista banci care acorda credite romanilor cu venituri din strainatate in 2023 atata timp cat esti eligibil.

Asadar, de ce ne-am hotarat sa discutam acest subiect?

Pentru ca sunt multi romani ce obtin venituri din strainatate care apeleaza la un credit in Romania.

Principalul aspect pe care trebuie sa-l stiti este ca, bancile acorda credite romanilor ce obtin venituri din strainatate, insa, procesul este ceva mai greoi decat pentru cei ce lucreaza in tara.

Fie ca apelezi la un credit ipotecar, la un credit Noua Casa ori la un simplu credit de nevoi personale acordat online, pentru banca e important sa ai venituri justificabile.

Mai bine spus, nici nu conteaza ca incasezi venituri din strainatate ori din tara, important este sa le ai si sa nu ai un grad mare de indatorare.

Prin urmare, actele sunt ceva mai numeroase, iar conditiile ceva mai complicate.

Insa, vei avea nevoie in primul si in primul rand de acte doveditoare ca lucrezi in acea tara.

Totusi, daca lucrezi cu contract de munca afara, ai toate sansele sa obtii un credit cu venituri din strainatate in Romania in 2023.

Noi iti vom explica pas cu pas ce e de facut si cum trebuie sa procesezi. Speram sa-ti fie de ajutor informatiile pe care ti le oferim.

Ce alternative ofera bancile straine romanilor?

Peste granitele tarii s-au strans milioane de expatriati. Multi dintre ei au ales sa traiasca si sa lucreze in tarile de adoptie. Unii chiar isi impartasesc experientele in mediile de socializare.

Bancile straine care acorda imprumuturi catre români sunt o optiune populara pentru cei care doresc sa obtina finantare pentru diverse proiecte sau investitii. Acestea sunt adesea vazute ca o alternativa mai avantajoasa fata de bancile locale, deoarece ofera conditii mai bune si rate mai mici pentru imprumuturi.

Iata cateva dintre cele mai populare banci straine la care romanii din strainatate pot apela: Santander UK, Deutsche Bank, Mediobanca, Eluna Finanz, CitiBank, HSBC.

De exemplu, pentru un credit in Germania orice roman care ar vrea sa acceseze un credit trebuie sa aiba domiciliul inregistrat pe teritoriul Germaniei. De asemenea, va avea nevoie de angajare permanenta ori poate sa deruleze o profesie liberala cu contract de colaborare ori sa aiba propria firma.

In Italia sunt banci care doresc sa finanteze ideile de afaceri ale romanilor. Spre exemplu Banca Italo – Romena, o sucursala a grupului Veneto Banca avea astfel de propruneri in trecut.

Iata si o lista cu cele mai importante banci din Italia, Spania, Germania si Anglia. La aceste institutii puteti apela pentru a obtine imprumuturi banci din strainatate.

In Italia, romanii pot apela la urmatoarele banci

• Intesa Sanpaolo
• Banca Agricola Popolare di Ragusa
• Unicredit
• Banco Popolare
• UBI Banca
• Banca Monte dei Paschi di Siena
• Cassa Depositi e Prestiti
• Banco BPM
• Venetos Bank
• Banca Nazionale del Lavoro BNL

Pentru romanii ce lucreaza in Germania, exista solutii la urmatoarele banci

• ING – DiBa Griokonto
• Commerzbank
• Wustenrot Bank Girokonto Top Giro
• Postbank Konto
• Grupul DZ Bank
• HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
• Landesbank Baden-Wurttemberg
• KfW Bankgruppe
• Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)
• Bayerische Landesbank (BayernLB)
• Landesbank Hessen-Thuringen (Helaba)
• NRW.Bank

Banci din Spania la care romanii pot apela

• Santander Bank
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA (BBVA)
• Banco Popular Espanol
• Caixabank
• Grupul Caja Rural
• Bankia
• Banca Sabadell
• Baninter
• Unicaja
• Ibercaja
• Kutxabank
• Abanca
• Liberbank
• Revoul Spania
• Banca online N26.

Cele mai populare banci din Anglia (Marea Britanie) disponibile si romanilor

• HSBC Holdings
• Alliance & Leicester
• Friends Provident
• HSBC Bank
• Grupul bancar Lloyds
• Grupul Royal Bank of Scotland
• Barclays Bank
  Stamdard Chartered
• Standard Chartered
• Santander UK Bank
• Nationwide Building Society Banking Corporation
• Schroders Financial Services
• Close Brothers Group
• Coventry Building Society Banking Corporation

Ce trebuie sa stie in primul rand cineva care lucreaza in strainatate si vrea un credit in Romania?

In primul rand, sunt aproape 10 milioane de romani ce traiesc in afara Romaniei, iar dintre acestia putin peste jumatate sunt in diaspora.

Apoi, numai in Europa de Veste sunt plecati in jur de 3 – 4 milioane romani.

Avand in vedere ca sunt multi romani ce muncesc peste granite in 2023 si carora nu le ajung banii din varii motive (in aceasta perioada este chiar de inteles) si care incearca sa faca rost de un imprumut de la institutie financiara bancara ori nebancara.

Sa nu intelegeti gresit, sunt si banci straine care acorda credite romanilor din strainatate, dar unii dintre ei nu se incadreaza. Ei bine, din acest motiv exista interes si pentru creditele oferite de bancile din tara.

Plus ca, cu un contract de munca cert, banca iti acorda suma dorita de bani, in mod asemanantor cu cel oferit persoanelor ce au rezidenta in Romania.

Procesul de obtinere de la banca a unui credit daca lucrezi in strainatate nu este unul simplu, dar cu documentele potrivite, poti reusi.

Daca apelezi la un credit online cu venituri din strainatate trebuie sa fii sigur ca iti poti dovedi veniturile intr-un fel sau altul.

Chiar daca nu vrei sa imprumuti sume mari de bani, fie ca doresti 1000 de euro ori 10000 de euro, trebuie sa dovedesti ca muncesti cu contract de munca, ca ai venituri permanente, cu alte cuvinte.

Si nu in ultimul rand, daca nu poti indeplini conditiile de la banci, te poti adresa la nevoie si unei societati nebancare. In cazul in care contractezi pe o perioada mai mare de timp, costurile nu sunt atat de ridicate.

Credit de nevoi, ipotecar sau Prima Casa?

Romanii din afara care obtin venituri din strainatate in 2023 pot accesa nu doar credite de nevoi, ci si credite ipotecare din ofertele bancilor ori cele din cadrul programului Prima Casa.

Cand exista fonduri la Prima Casa, poti sa aplici si sa vezi daca te incadrezi ca cerinte si venituri, plus celelalte conditii specifice acestui program.

Avantajul la Prima Casa este ca ti se cere un avans mai mic si este un credit garantat. Altfel diferentele de costuri nu mai sunt asa de mari intre acest tip de credite si cele ipotecare din portofoliul bancilor.

Sunt multi tineri plecati la munca in straintate tocmai pentru a strange bani in vederea achizitionarii unei locuinte in tara.

Acestia vor sa munceasca pentru a cumpara o casa in Romania.

In afara de conditiile obisnuite, vi se vor cere si actele de munca, actele trebuind sa fie traduse in romana.

Totusi, daca nu lucrati de multa vreme in afara, sa stiti ca sansele sa obtineti un credit in tara sunt destul de mici.

Bancile accepta venituri din strainatate in 2023, dar mai sunt si alte conditii de eligibilitate pe langa acest capitol al veniturilor pe care trebuie sa le indepliniti.

Pe 26 ianuarie 2023 s-a aprobat la Guvern proiectul de Hotarare ce prevede aprobarea normelor de implementare pentru programul Noua Casa.

Pentru anul curent s-au alocat 1,5 miliarde de lei. Cei de la finante transmit insa ca daca programul se va epuiza, el va fi suplimentat cu fonduri.

Ce stim? Stim ca finantarea se acorda in lei pentru cumpararea unei locuinte. Creditul nu poate fi mai mare de 66.500 de euro, pentru locuinte cu valoarea de cel mult 70.000 de euro (avansul in acest caz este de 5%), si respectiv de 119.000 pentru locuinte a caror valoare urca pana la cel mult 140.000 euro (aici avansul este de 15%).

Ce banci acorda credite cu venituri din strainatate in 2023?

Printre bancile la care poti apela in vederea obtinerii unui credit cu venituri din strainatate amintim aici: Banca Transilvania, BRD, CEC bank, Unicredit, etc.

Solutii de la Banca Transilvania

Cei de la Banca Transilvania ne informeaza ca in cazul creditelor garantate cu ipoteca imobiliara ei accepta si venituri obtinute din contractele de munca din afara, cu durata minima de un an.

Pentru a-ti fi aprobat creditul cu venituri din strainatate trebuie sa ai un salariu de cel putin 950 euro pe luna pentru titular sau 1600 euro net per familie.

In unele cazuri ti se solicita si un codebitor, insa, nu este obligatoriu sa fie rezident in strainatate.

Si in cazul Creditului Prima Casa, cei de la Banca Transilvania admit la creditare persoanele care au permis de sedere de munca si au lucrat de cel putin un an.

Contractul de munca trebuie sa fie incheiat pe perioada nedeterminata ori sa ai cel putin doua contracte succesive incheiate la un angajator din strainatate.

Ti se solicita drept acte si permisul de sedere emis de autorizatile tarii respective si respectiv permisul de munca emis de autoritatile tarii unde muncesti.

Plus de asta, trebuie sa indeplinesti si alte conditii:

• – consituirea unui depozit colateral
• – prezentarea unui girant care sa obtina venituri din Romania
• – contract de munca
• – documente care sa justifice plata impozitelor si taxelor sociale
• – fisa fiscala
• – prezentare CI
• – etc.

Creditul Noua Casa cu venituri din strainatate la BT

Credit Prima Casa pentru romanii cu venituri din strainatate – Acceseaza creditul ipotecar la Banca Transilvania

Daca esti roman si locuiesti in strainatate, dar vrei sa iti cumperi o casa in Romania, atunci poti beneficia de creditul Prima Casa de la Banca Transilvania. Acesta este un credit ipotecar cu o dobanda redusa, care iti poate fi acordat in lei sau in euro. In randurile de mai jos vei gasi toate informatiile de care ai nevoie despre creditul Prima Casa pentru romanii cu venituri din strainatate.

Ce dobanda poti obtine prin creditul Noua Casa la BT?

Poti opta pentru un credit cu dobanda fixa. Asta inseamna sa beneficiezi de dobanda fixa in primii 5 ani, de 7,90%, iar mai apoi sa platesti o dobanda variabila formata din IRCC la care se adauga 3,15 puncte procentuale.

Dobanda variabila la creditele ipotecare de la Banca Transilvania este de 9,13% la monentul actual. In timp IRCC se poate schimba si implicit se modifica rata dobanzii.

Cei care isi incaseaza veniturile prin BT obtin o reducere de costuri.

Ce suma poti accesa prin creditul Noua Casa BT?

Important de stiut este ca valoarea creditului poate ajunge la 119.000 euro echivalent in lei, iar avansul este de cel putin 5% din pretul locuintei. Perioada de acordare este de maxim 30 de ani.

Daca vrei sa cumperi o casa mai mare sau mai scumpa, poti alege sa accesezi un credit imobiliar-ipotecar, care iti ofera o suma mai mare de bani. Dar, avansul in cazul creditului ipotecar este de 15% pentru creditele in lei si respectiv 20% pentru cele in euro.

Variantele oferite de BRD

La BRD conditiile pentru obtinerea unui credit sunt: un an vechime la ultimul loc de munca si doi ani in total, venit minim net lunar de 500 lei, co-imprumutati sunt acceptat parinti, sot ori sotie, rude ori afini pana la gradul IV.

Codebitorul trebuie sa obtina venituri in Romania si sa acopere 130% din suma imprumutata. In total, gradul de acoperire al garantiilor trebuie sa fie de cel putin 154%.

Oferta celor de la CEC Bank

CEC Bank accepta la randul ei venituri obtinute din strainatate, fara sa solicite codebitori, dar creditul trebuie garantat cu ipoteca imobiliara. Se solicita o vechime in munca intre 3 si 6 luni. Cei de la CEC Bank acorda credite cetatenilor romani cu domiciliul intr-una din tarile UE, daca aceste persoane pot dovedi ca au resedinta in Romania.

La rotunjirea veniturilor pot fi luate in calcul si veniturile rudelor, membrilor familei, celor care locuiesc impreuna cu clientul, cu grad de rudenie de I si II.

Patria Bank

Solutii avantajoase – credite ipotecare in euro

Cei ce muncesc in strainatate si se gandesc sa isi cumpere o locuinta in Romania, pot apela la un credit ipotecar in euro de la Patria Bank.

Oferta acestei banci este una avantajoasa din punct de vedere al costurilor.

Dobanda creditelor ipotecare in euro este formata dintr-o marja fixa de 2,85%, iar DAE-ul la momentul actual este de 5,84%, fara sa conteze ce suma imprumuti. Aceasta este o dobanda promotionala. Altminteri, rata dobanzii se calculeaza ca suma intre IRCC si marja fixa de 3,35% (5,98%). Mai puteti lua in calcul si reduceri in cazul in care alegi sa-ti duci venitul la acesta banca ori daca suma imprumutata este mai mare sau egala cu 300.000 de lei.

Suma maxima ce poate fi contractata este de 350.000 de euro echivalent in lei. Insa exista niste limitari legate de venituri: daca veniturile sunt in euro, poti obtine pana la 80%, daca nu sunt doar in euro pana la 75%, iar daca aveti venituri doar in lei, puteti obtine 85% din valoarea imobilului prezentat drept garantie.

Totusi, trebuie sa luati in calcul si avansul solicitat de aceasta banca – 20% cel putin din valoarea imobilului prezentat drept garantie.

Creditul ipotecar Patria Acasa permite prezentarea a maxim 2 codebitori.

Spre deosebire de creditele Noua Casa unde avansul este de doar 5%, acest avans de 20% poate fi considerat unul mare.

Unicredit acorda credite cu venituri din strainatate

UniCredit Bank este o banca cu o prezenta internationala puternica, care ofera solutii financiare personalizate si flexibile pentru clientii sai. Daca vrei sa iei un credit ipotecar de la UniCredit Bank si ai venituri din strainatate, s-ar putea sa te intereseze ce avem de spus.

Costurile creditelor imobiliare/ipotecare de la Unicredit sunt unele acceptabile: pentru creditele de achizitie locuinta in lei cu dobanda variabila, IRCC la care se adauga marja de 3,10% pe an (DAE-ul de 9,91% pe an), iar pentru creditele de achizitie locuinta in lei cu dobanda fixa in primii 5 ani si apoi cu dobanda variabila, rata dobanzii este formata din IRCC la care se adauga 2,30%.

Exista si unele rate ale dobanzii reduse daca se indeplinesc niste conditii cumulative impuse de banca.

Pentru a fi eligibil pentru un credit ipotecar de la UniCredit Bank, trebuie sa indeplinesti anumite conditii. Iata care sunt acestea:

• – varsta intre 20 si 70 de ani (in cazul navigatorilor se accepta varsta intre 25 si 65 de ani)
• – venitul minim lunar net trebuie sa fie mai mare de 2000 de lei, atat pentru solicitant cat si pentru ceilalti doi codebitori.

Credit Europe Bank ofera imprumuturi ieftine pentru cei ce obtin venituri din strainatate

In cautarea unui credit ipotecar pentru achizitionarea unei proprietati, ai putea sa te simti coplesit de toate optiunile disponibile si de deciziile importante pe care trebuie sa le iei. Dar daca esti in cautarea unui credit ipotecar acordat in lei, Credit Europe Bank ar putea fi alegerea perfecta pentru tine.

Costurile creditului imobiliar acasa de la Credit Europe Bank are o rata a dobanzii formata din IRCC la care se adauga o marja de 3% p.p. in cazul dobanzii variabile.

Adaugam si faptul ca nu veti plati comision pentru analiza dosar.

Poti imprumuta pana la 5 milioane de lei pentru o perioada de 30 de ani.

De retinut este si faptul ca imobilul cumparat/cu care se va garanta imprumutul trebuie sa fie situat intr-unul din orasele mari din Romania: Bucuresti, Bacau, Brasov, Cluj-Napoca, Craiova, Pitesti, Ploiesti, Timisoara.

Banca Romaneasca ipotecare pentru romanii din strainatate

Banca Romaneasca acorda un credit ipoteca cu venituri din strainatate. Poti sa-ti achizitionezi astfel o casa, daca esti ceatean roman cu rezidenta in tarile din OECD sau UE.

Cei de la Banca Romaneasca solicita si alte conditii romanilor din strainatate: sa aiba 22 ani impliniti si cel mult 70 ani la finalul contractului de credit, un venit minim de 1200 lei pentru familie si sa prezinte doi codebitori.

Poti imprumuta de la Banca Romaneasca sume intre 35.000 si 1.650.000 lei pentru o perioada de maxim 35 de ani. Avansul initial este de cel putin 15%.

Credit cu venituri din strainatate Libra Bank

Libra Bank se numara de asemenea intre bancile care acorda credite romanilor din strainatate in 2023.

Aceasta banca ofera un credit standard destinat incestitiilor imobiliare, credit ce poate fi accesat de cetateni straini ori de cetatenii romani ce obtin venituri din strainatate.

Acest imprumut cu venituri din strainatate de la Libra Bank este dedicat persoanelor fizice. Are o perioada de creditare maxima de 30 de ani pentru cetatenii romani ce obtin venituri din straintate ori de 15 ani pentru cetatenii romani.

Analiza dosar nu te costa nimic, dupa cum si administrarea creditul este tot gratuita.

Creditul imobiliar cu venituri din strainatate presupune un avans de 20% pentru romanii cu venituri din afara si 0% daca ai o alta garantie imobiliara suplimentara.

Ce documente sunt necesare celor ce lucreaza in afara?

Indiferent daca lucrezi in Spania, Italia, Anglia, Germania ori Portogalia, poti sa obtii un credit la una dintre bancile din Romania care accepta venituri obtinute in strainnatate.

Pe langa contractul de munca, unele banci solicita si permis de munca cu limita de minim un an.

Ratele aferente imprumutului pentru diaspora se stabilesc in functie de ofertele bancile, suma pe care o accesezi si perioada corespunzatoare.

De asemenea, costurile sunt specifice fiecarei banci in parte. Pentru siguranta unei corecte analize, fii atent sa iei in calcul dobanda anuala efectiva, cea care include toate costurile unui credit.

Inainte de a accesa unul dintre creditele disponibile pentru romanii cu venituri din strainatate 2023, vezi care sunt ofertele pentru care esti eligibil.

Poti sa aplici si online completand o cerere, insa, documentatia iti va fi solicita ulterior in format fizic. Cerintele sunt diferite de la o banca la alta.

Daca lucrezi in diapora, poti obtine un credit de banca, in functie de nevoile tale, sumele acordate depind mult de gradul de indatorare.

Cand ai un venit mic ori esti nesalariat, nu poti imprumuta sume mari de bani.

In cazul in care ai nevoie de o suma mai mare de bani, poti prezenta codebitori, persoane din familie (vezi ca fiecare banca admite rude pana la un anumit grad), ale carora venituri iti pot scadea gradul de indatorare si-ti pot inlesni accesul la imprumutul de bani dorit.

Totusi, cei care nu au identificat inca o oferta pentru un credit cu venituri din diaspora, nu e timpul pierdut. Vezi ca noi ti-am prezentat deja cateva solutii, dar mai sunt si altele in piata.

Care sunt conditiile obligatorii?

Multi romani aflati la munca in strainatate in 2023 si-ar dori sa acceseze un credit de la bancile din Romania. Solutiile exista si la banci si la IFN-uri.

Fara o vechime mare in munca, doar societatile nebancare iti pot admite cererea de creditare.

Daca ai contract de munca cu o durata de cel putin un an si un permis de munca similar, te poti imprumuta chiar la banci.

Pentru obtinerea unui imprumut rapid facil, poti apela direct la IFN-uri. Vezi ca nu toate societatile nebancare acorda credite celor din diaspora.

Cei ce vor sa ia un credit ipotecar in 2023 cu venituri obtinute in strainatate, indeosebi persoanele tinere, au la indemana cateva oferte bancare, inclusiv cele disponibile in programul Prima Casa.

Exista cerinte speciale pentru anumite tari?

Esti in diaspora? Lucrezi in Spania, Italia, Germania ori Anglia? Noi ti-am prezentat deja cateva metode de a te imprumuta pentru consum ori pentru a accesa un credit ipotecar in 2023.

Pentru a accesa un astfel de credit bancar ai nevoie de un cont la banca, astfel incat operatiunile sa se deruleze cat mai rapid.

Din informatiile pe care noi le-am cules, bancile romanesti acorda credite persoanele ce obtin venituri din strainatate daca aceste persoane au contracte de munca si permise de munca pe teritoriul Uniunii Europene.

Nu uitati sa va asigurati ca veti avea venituri pe perioada derularii creditului, astfel incat sa va asigurati o rambursare optima, fara sa ajungeti in cituatia de a nu va mai putea plati ratele – vedeti care sunt consecintele in cazul unui credit neplatit in strainatate.