Acasă » Informative » Ce credit pot accesa cu salariul meu?

Ce credit pot accesa cu salariul meu?

Last update:

Esti dornic sa aflii ce salariu iti trebuie pentru un credit de 10000 euro, 40000 euro, 70000 euro, 100000 euro? Venitul calculat dupa metodele bancilor.

Exista un interes major in randul vostru privitor la nivelul venitului cerut de banca pentru a-ti acorda o anumita suma imprumut.

Ce salariu trebuie sa ai pentru un credit?

Sunt persoane care se intreaba cat pot imprumuta de la banca avand un anume nivel al salariului.

Noi primim destul de des intrebari de acest fel de la voi.

Spre exemplu:

  • cati bani poti imprumuta cu un salariu de 4.000 de lei lunar?
  • ce venit trebuie sa am pentru a contracta un creidt ipotecar de 100.000 de euro?
  • care este gradul de indatorare acopera un credit de 10000 de euro?
  • cat este salariul =pentru un credit de 10000 de euro?
  • ce rata platesti la un imprumut de 40000 euro?
  • cat trebuie sa castigi pentru a imprumuta 20.000 de euro?

Aceste intrebari si multe altele asemanatoare sunt preocupari certe ale voastre, ale celor ce sunteti in cautarea unui credit bancar.

Lucrurile s-ar putea rezolva rapid, daca ai folosi un similator de credit, cel putin in aparenta.

cati bani pot imprumuta cu salariul meu?

Si totusi, lucrurile nu sunt asa de simple, pentru ca, nu este indeajuns sa ai un anumit nivel al salariului pentru a obtine o suma imprumut, ci trebuie ca venitul net cumulat sa se situeze sub un anume grad de indatorare.

Nu zice nimeni sa nu te imprumuti. Iti spunem doar ca uneori este dificil sa indeplinesti conditiile de bonitate impuse de institutiile financiare.

Dimpotriva, noi intelegem ca exista uneori situatii financiare dificile, ori interese, planuri pe termen lung, care presupun contractarea unor credite.

De la creditele ipotecare pentru achizitia unei locuinte si pana la nevoile urgente rezolvate cu un credit de consum, fiecare produs financiar in parte are rigorile lui, cerintele si actele proprii.

Ce importanta are gradul de indatorare la acordarea unui credit?

Trebuie sa stiti ca astazi acest indicator este unul capital.

De ce? Pentru ca are semnificatia unui prag care odata depasit te azvarle in zona refuzatilor.

Vezi si   Imprumuturi persoane fizice nebancare cu aprobare rapida

Prin regulamentul BNR impus destul de recent (1 ianuarie 2020), la acordarea creditelor in lei, gradul de indatorare trebuie sa se situeze sub 40% din veniturile nete, iar pentru creditele in valuta, acesta trebuie sa nu fie mai mare de 20% din venitul net.

In cazul creditelor destinate locuintelor, credite acordate prin programe guvernamentale, gradul de indatorare poate ajunge la 45% din venitul net.

Vezi si   Te gandesti sa accesezi credite nebancare pe termen lung?

BNR a intentionat sa simplifice cat de cat accesul la creditare al personalor si de asemenea sa creeze contextul necesar pentru o crestere viabila a creditarii.

Pe de alta parte, impunand astfel de praguri (mult mai mici decat existau anterior in piata, cand unele institutii mergeau si catre 80% grad de indatorare), s-a dorit si o protejare a persoanelor cu venituri mici.

Daca tu ca cetatean care isi doreste accesarea unui credit depasesti gradul de indatorare specific produsului financiar urmarit, atunci vei fi respins.

Cu alte cuvinte, pentru a nu intampina surprize neplacute, ar trebui intai sa vezi ce grad de indatorare ai in prezent si cat mai poti urca pana la limita admisa.

Este usor sa determini mai apoi ce salariu ai nevoie de pentru un credit de 10000 euro, de 40000 euro, de 70000 euro ori de 100000 euro.

Plecand de la problema inversa, cum s-ar zice, poti afla exact care suma ti se potriveste in acord cu veniturile pe care le ai la acest moment.

Spre exemplu, daca ai in prezent un venit net de 4.000 de lei, rata creditului tau nu poate fi mai mare de 1600 lei.

Va intrebati de ce nu poate fi mai mare? Pentru ca aceasta este valoarea limita pentru gradul de indatorare de 40%.

In cazul in care tindeti spre un credit in valuta, cu acelasi salariu de 4.000 de lei net veti putea accesa un credit cu o rata lunara de maxim 800 de lei.

Acest rationament fiind valabil pentru un grad de indatorare de 20% – atat cat este stabilit de BNR pentru creditele in valuta.

Cat ne permitem sa imprumutam de la banci?

Institutiile financiare ne ofera instrumentele necesare pentru a determina singuri cat putem efectiv imprumuta.

Vezi si   Bancile comerciale din Romania

In functie de tipul de credit ales (in lei ori in valuta, de nevoi ori imobiliar/ipotecar), putem sa determina valoarea maxima a ratei lunare raportata la salariul nostru.

Retineti ca bancile acorda credit cu salariul minim pe economie, daca gradul nostru de indatorare este situat sub pragul amintit anterior.

Teoretic putem sa luam un imprumut destul de simplu in conditiile in care nu depasim acest prag, practic insa eligibilitatea nu se reduce doar la venit.

Pentru a te incadra la banci, trebuie sa indeplinesti si alte conditii: de vechime, de varsta, de tip de contract de munca, istoric de creditare, credite aflate in derulare, refinantari accesate in timp, s.a.m.d.

Bineinteles ca pe langa aceste verificari, trebuie sa mai existe si o autoresponsabilitate din partea celui ce se imprumuta.

Si responsabilitatea aceasta este destul de mult scoasa in fata de multi analisti financiari.

Vezi si   Ce varsta trebuie sa am sa cumpar in rate din magazin?

Ei bine, da, ea trebuie sa existe, si inainte de semnarea contractului (printr-o informare corecta prealabila) si in timpul derularii contractului (rambursarea la timp a ratelor si indeplinirea tuturor obligatiilor).

Prioritar atunci cant te imprumuti este sa nu-ti ingreunezi si mai tare situatia financiara.

Acest lucru inseamna sa nici nu contractezi sume mari de bani, sa nici nu cheltui excesiv – nesabuit.

Din perspectiva omului cumpanit, ar trebui sa ne imprumutam mai putin decat ne permitem.

Si iata ca ne ducem cu ideea la cate credite putem accesa de la banci in acelasi timp – o alta intrebare frecventa pe care o primim. Ei bine, noi am mai discutat pe marginea acestui subiect si n-o sa mai revenim deocamdata.

Putem sa imprumutam cat ne permite gradul de indatorare, dar trebuie sa avem in vedere si posibile riscuri ulterioare: diminuarea venitului, pierderea locului de munca, imposibilitatea de a mai munci, etc.

Valorile salariale necesare contractarii unui credit

  • la un venit net de 4000 de lei, poti contracta un credit ipotecar pe 25 de ani in valoare aproximativa de 220.000 de lei, rata lunara fiind de cca 282 lei. Ce inseamna asta? Inseamna ca ai un grad de indatorare de 7% – deci esti eligibil.
  • cu un venit net de 5200 de lei, daca doresti sa contractezi un credit imobiliar/ipotecar pe 30 de ani, suma maxima ce poate fi accesata este de cca 40.000 euro (iata ca am oferit si raspunsul la una din intrebarile de mai sus).
  • pentru a accesa un credit de 70.000 de euro – credit ipotecar pe 30 de ani, vei avea nevoie de un venit net lunar de aproximativ 9300 de lei pentru a te situa sub valoarea gradului de indatorare admis
  • daca doresti sa accesezi un credit de 100.000 de euro, vei avea nevoie de un venit minim net lunar cumulat de 13200 de lei.
Vezi si   Te gandesti sa accesezi credite nebancare pe termen lung?

Calculele realizate de noi se refera la creditele ipotecare aflate in portofoliul bancilor, luand in calcul o dobanda aflata la limita superioara in piata.

Pentru creditele Noua Casa lucrurile sunt ceva mai simple.

Iata cateva cazuri credite Noua Casa:

  • pentru un credit de 80.000 de euro contractat pe 25 de ani, vei avea nevoie de un salariul minim de 4155 lei
  • in cazul unui imprumut ipotecar de 100.000 de lei contractat pe 25 de ani vei avea nevoie de un venit minim net lunar de 5195 lei
  • iar pentru un credit de 70.000 de lei contractat pe 25 de ani, venitum minim necesar este de 4066 lei (daca il veti contracta pe 20 de ani, venitul este de 4600 lei, iar pe 30 de ani, rata lunara ajunge la 3717 lei.
Vezi si   In viitor creditele ne vor fi acordate de roboti

De remarcat ca pentru creditele pana la 70.000 euro, avansul la Noua Casa este de doar 5%, iar pentru cele ce depasesc acest prag, avansul este de 15%.

Din fericire, este deosebit de usor azi sa-ti verifici potentialul de imprumut.

Fiecare banca dispune de calculatoare proprii, iar pe langa asta sunt si multe platforme comparatoare care va ajuta destul de mult in acest sens.

Insa, retineti, nu doar venitul si gradul de indatorare sunt decisive pentru a vi se acorda creditul.

Trebuie sa obtineti un scor de client care sa va propulseze peste linia demarcatoare intre respins si admis la creditare.

Monica A.https://www.creditmix.ro/formular-contact/
Sunt pasionata de domeniul finantelor. Mare parte din timp mi-l petrec culegand informatii, analizand, cercetand, coreland. Imi place sa cred ca oferind informatie pe intelesul oamenilor, ofer si o sansa la o viata mai buna. Sunt un om caruia ii place sa gandeasca, sa se mentina in forma, cu gandire libera, fara prejudecati. Am un doctorat in simulare numerica si cativa ani de drept (nu toti!). Iubesc cartile, muzica, filmele... Si internetul. De peste sapte ani scriu articole pentru publicatii financiare online.

LĂSAȚI UN MESAJ

Please enter your comment!
Please enter your name here

GDRP | T&C | Privacy | Cookies