Multe persoane cauta sa se imprumute de la acea banca care acorda cel mai usor credite. Difera chiar asa de mult conditiile?
Este intr-un fel normal sa cauti sa te imprumuti usor atunci cand ai nevoie de bani.
Nimanui nu-i plac procedurile greoaie care dau batai de cap, care te pun pe drumuri si iti mananca timpul.
Asadar, intelegem bine nevoia unora de a accesa un credit de la banca care il acorda cel mai usor.
Din fericire, in ultimii ani bancile si-au modificat destul de mult politicile de creditare, venind cu simplificari ale procedurilor.
Pe fondul cresterii deosebite a popularitii creditelor nebancare (in mare parte datorita felului simplu in care oamenii pot accesa produsele oferite de IFN-uri), bancile au luat si ele masuri in directia imbunatatirii substantiale a procesului de accesare.
Trebuie sa remarcam si faptul ca BNR-ul a insistat mult in aceasta privinta in ultimii ani, sfatuind bancile sa-si simplifice procedurile, sa vina mai aproape de cetatean, sa comunice mai mult, mai simplu si mai bine.
Iata ca bancile se conformeaza cerintelor pietii si vedem in ultima perioada miscari importante in aces sens.
Totul a inceput de cand au renuntat la adeverinta de venit si au inlocuit-o cu examinarea veniturilor prin ANAF.
Lucrurile de atunci au evoluat binisor spunem noi. Si economia a ajutat intru-catva. Spre exemplu, limitarile datorate salariului minim pe economie au disparut complet de cand valoarea salariului minim a luat proportii. Astazi bancile au plafonul minim de venit situat cu mult sub nivelul salariului minim pe economie.
Unde pot aparea diferente intre conditiile de accesare impuse de institutiile financiare?
Daca ne-am hotarat sa gasim acea banca care acorda credite mai usor decat altele, trebuie sa vedem si ce putem analiza.
Exista unele criterii generale de la care nicio institutie financiara nu face rabat:
- gradul de indatorare nu se schimba
- varsta trebuie sa fie peste 18 ani
- cetatenia de asemenea ramane neschimbata
Deci, unde apar diferentele?
In primul si in primul rand, pot aparea diferente in privinta istoricului de creditare. Acolo se fac in fapt cele mai mari diferente in privinta usurintei de accesare. Ba mai mult de atat, acolo se trage linia in privinta admiterii la creditare sau nu. Aceasta analiza vine dupa elementele obligatorii enumerate anterior.
Apoi, bancile se uita cu mare atentie la vechime, la tipul de contract, la tipul angajatorului si seriozitatea acestuia.
Nu in ultimul rand, pot aparea diferente la acceptarea unui numar de codebitori pentru intregirea veniturilor.
Simplificarile importante efectuate de banci:
- au renuntat la adeverinta de venit
- eliminarea plafonului minim echivalent salariului minim pe economie
- diminuarea cerintele privitoare la vechime
- accepta o plaja mult mai mare de venituri
- sunt valabile si contractele de munca incheiate pe perioade determinate, atata timp cat acestea acopera perioada contractului de credit
Pe langa aceste elemente pozitive care s-au realizat in sensul sporirii usurintei de accesare a creditelor bancare, au fost impuse si restrictii. Spre exemplu, gradul de indatorare a fost limitat anul trecut la toate creditele (40% la creditele in lei, 20% la creditele in euro – procente calculate din venitul net obtinut).
Vom vedea care va fi evolutia creditelor in acest an si atitudinea bancilor in privinta creditarii, tinad cont si de eliminarea taxei pe lacomie si de contextul economic actual.
In privinta alegerii uneia sau alteia dintre bancile din piata, in functie de usurinta cu care acorda credite, va putem spune ca ofertele pe care bancile le expun in piata sunt destul de diferite.
Din diferentele produselor pe care bancile le au in portofoliu rezida si gradul de accesabilitate.
Exista banci care acorda cel mai usor credite atata timp cat potentialul client are veniturile inregistrate la ANAF si este de acord cu inspectarea lor. Aceasta abordare determina o scadere importata a timpului de accesare, de la cateva zile (cat timp ti-ar fi necesar pentru obtinerea unei adeverinte de venit) la cateva ore (cat ii ia ANAF-ului sa trimita situatia in ceea ce te priveste).
Bineinteles, usurinta de accesare a unui credit de la banca nu este legata doar de venituri.
In fapt sunt mai multe elemente care ar determina o mai mare accesabilitate a produselor oferite de banci:
- modul de accesare: online (mai usor si mai rapid) sau la sediu (timpi mai lungi)
- cerinte privitoare la contractul de munca (se exclude din start posibilitatea accesarii online)
- creditele pe care le ai in derulare
- venitul per membru de familie, daca gradul de indatorare este in apropierea pragului minim admis
- localitatea de domiciliu.
Ca sa descoperiti acea banca care acorda credite mai usor, trebuie mai intai sa o gasesti pe cea pentru ale carei produse te califici. Altfel spus, degeaba gasesti o banca cu permisivitate ridicata daca tu nu esti eligibila pentur creditele sale.
Buna.