Acasă » Facilitati » Ce acte sunt necesare pentru a lua un credit bancar?

Ce acte sunt necesare pentru a lua un credit bancar?

Last update:

Ce acte sunt necesare pentru a obtine un credit de nevoi sau ipotecar? Vezi care sunt documentele minime solicitate la completarea cererii.

Ce acte iti sunt necesare pentru a accesa un credit?

Fiecare banca are propriile conditii si propriile cerintel in privinta actelor necesare accesarii.

Din fericire toate listele cu documentele sunt usor de gasit pe platformele online ale bancilor, ori daca nu esti familiar cu internetul, poti sa soliciti aceste informatii dintr-o agentie a bancii

E adevarat ca exista similaritati intre cerintele bancilor, dar, e bine sa te asiguri ca stii exact care sunt conditiile impuse de banca careia i te adreezi.

Sunt si diferente de condtii si acte de la banca la banca, de aceea este bine sa cunosti cerintele creditorului ales.

Lista actelor cerute de banca pentru acordarea unui credit difera si in functie de produsul ales.

Actele de accesare in functie de tipul de credit

Exista documentatie specifica creditelor de nevoi personale, dupa cum exista documentatie spefica acordarii creditelor ipotecare, imobiliare, cardurilor de credite etc.

Cea mai stufoasa documentatie o intalnim de regula la acordarea creditelor imobiliare, unde pe langa bonitatea clientului mai intervine si informatiile legate de proprietate si mai intervin de asemenea garantiile.

Actele necesare solicitate de banca atunci cand vrei sa accesezi un credit reprezinta primul pas pe care un client il face, dupa ce alege finantatorul potrivit.

Din fericire, in ultimul timp bancile au redus semnificativ actele solicitate clientilor. Daca acum zece ani, solicitarea unui credit bancar era o corvoada, din punctul de vedere al actelor, astazi incepe sa devina o banala formalitate.

Astazi, daca vrem sa imprumutam bani, trebuie sa stim ca numarul de acte necesare pentru a lua un credit bancar s-a diminuat considerabil.

Vedem tot mai des reclama ale bancilor care sugereaza ca, mergand doar cu cartea de identitate la o agentie, poti pleca acasa cu banii imprumutati.

Inaint de a ajunge insa la documente, trebuie sa alegeti produsul specific dorit, de la banca dorita.

Criterii de eligibilitate necesare a fi indeplinite:

  • conditii de eligibilitate adecvate (usor de indeplinit de client), aici intrand vechime in munca potrivita cu datele clientului, venitul minim potrivit cu ceea ce obtine clientul, varsta limita adecvata, etc.
  • sumele limita specificie fiecarei banci in parte – unii clienti vor sa imprumute sume mici, neaccesibile la unele banci, altii doresc sume mari care depasesc maximele altor banci
  • costuri, oferte, promotii, etc
  • alte avantaje oferite in mod particular de fiecare banca in parte: daca iti duci venitul prin respectiva banca, daca contractezi o anumita asigurare, etc.

Actele cerute de banca pentru acordarea unui credit de nevoi:

  • Cartea de identitate in original – este bine sa mergi si cu o copie, dar nu e neaparat obligatoriu, banca isi face si singura copiile ei.
  • Actul iminent pe care orice banca ti-l solicita la accesare – Acordul de consultare si prelucrare a informatiilor din baza de date ANAF, daca ai venituri inregistrate prin agentie, daca nu poti prezenta alternativ o adeverinta de salariu tip diferita de la banca la banca, pe care o completeaza angajatorul tau.
  • Cererea de credit
  • Acordul de consultare la Centrala Riscului de Credit si de transmitere, prelucraare si consultare a informatiilor de risc la Biroul de Credit

Documentatie in plus solicitata pentru un credit ipotecar:

  • actul de proprietate asupra bunurilor ipotecate
  • extras din cartea functiara valabila (sa fie in termen), asupra bunului cu care garantezi.

Fiecare banca mai poate cere in functie de reglementarile sale internete diferite alte documente.

Cum spuneam anterior, inainte de a ajunge la documentatie trebuie sa alegeti cel mai avantajos credit bancar.

Dupa cum puteti observa, daca nu este vorba de un credit cu garantii, precum si daca aveti venituri inregistrate la ANAF, puteti sa mergeti la banca doar cu buletinul pentru a solicita un imprumut. Restul documentelor iti sunt puse la dispozitie de catre banca in agentie.

Aspecte de eligibilitate pentru accesare

Oricarui client banca ii ofera in mod obligatoriu un formular standard la nivel european, care are si o denumire sugestiva in acest sens – Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori. In acest formular vei gasi informatii utile pentru tine, de aceea ar fi bine sa-l citesti cu atentie si sa incerci sa-i intelegi continutul.

Odate indeplinite formalitatile si dupa ce banca te declara eligibil pentru creditare, vei incheia cu aceasta un contract de credit. Acesta este un alt act ce necesita toata atentia ta. Trebuie sa-l citesti cu rabdare si sa incerci sa intelegi toate informatiile continute.

In momentul in care te-ai asigurat ca ai inteles contractul de credit si daca esti de acord cu toate prevederile contractuale, vei semna acest act. Contractul vine insotit de regula de clauze variate pe care de asemenea este important sa te asiguri ca le-ai inteles, mai ales daca sunt informatii legate de costuri aferente creditului in derulare ori ulterioare posibile penalizari.

Dupa ce vei semna contractul, o sa primesti si desfasuratorul de rambursare a creditului, daca este vorba de un imprumut in rate. Fireste, acesta este un document important pe care trebuie sa-l pastrezi cu responsabilitate.

Desigur, daca este vorba de un credit cu dobanda variabila, graficul de rambursare s-ar putea sa varieze destul de mult la un moment dat, fata de punctul la care ai semnat contractul si ai primit graficul de rambursare emis in acord cu parametrii stabiliti la respectiva data.

De regula, bancile trimit periodic actualizari ale graficelor de rambursare. E posibil insa sa trebuiasca sa soliciti acest lucru, discutand cu un reprezentant al bancii, la telefon ori sa mergi direct intr-o sucursala.

Oricum, nu lasa sa treaca timpul fara sa aflii cum stai cu graficul de rambursare pentru ca uneori pot aparea surprize din punct de vedere al modificarilor ratei lunare.

In baza caror documente se acorda un credit de nevoi personale

Cum va spuneam, fiecare banca solicita anumite acte si are anumite criterii de eligibilitate pe care trebuie sa le indeoplinesti.

Actele necesare unui credit de nevoi pewrsonale sunt cam aceleasi de la banca la banca.

Pentru accesarea unui credit la CEC Bank, ai nevoie de:

  • cerere de credit
  • acte de identitate client si codebitori
  • documente care sa ateste avansul unde e cazul
  • acorduri de consultare ANAF si BC
  • documente care sa dovedeasca capacitatea de plata a clientului
  • garantii daca e cazul
  • alte acte, de la caz la caz.

Banca Transilvania solicita pentru acordarea unui credit de nevoi urmatoarele acte:

  • act de identitate
  • acord ANAF

Pe langa aceste acte solicitate, vei mai semna unele acorduri la banca si cererea de credit.

Alpha Bank solicita pentru accesare:

  • CI
  • acord ce consultare a informatiilor de la Angentia Nationala de Administrare Fiscala (daca nu, adeverinta de venit)
  • cererea de creditare
  • factura recenta telefon mobil sau fix
  • declaratie pe propria raspundere a solicitantului in forma autentica.

Raiffeisen solicita pentru al sau Flexicredit:

  • actul tau de identitate
  • semnatura de acord pentru verificarea bazei de date ANAF (in caz contrar ti se vor cere documente justificative pentru venit).

Exemple de solicitari acte pentru credite ipotecare la banci

Acte necesare credit ipotecar BT

De exemplu, pentru contractarea unui credit la Banca Transilvania ai nevoie de:

  • act de identitate
  • un cont deschis la BT
  • extras de CF, daca e vorba de credit ipotecar
  • certitificat de performanta energetica
  • schita sau releveul apartamentului
  • acordul ANAF
  • acordul de prelucrare si verificare in Biroul de Credit

Pentru un credit ipotecar ING aveti nevoie de urmatoarele acte:

  • actul de identitate in original
  • actele de proprietate: act de proprietate, cadastru, exatras de CF, intabulare, actul de identitate al proprietarului imobilului ce va fi achizitionat
  • la banca vei semna:
  • acordul de prelucrare a datelor cu caracter personal
  • FEIS
  • acordul de prelucrare si consultare ANAF
  • cererea de credit
  • informatii privind prelucrarea in BC
  • cntractul de credit

Pentru creditul Casa Mea BCR ai nevoie de:

  • CI
  • acte de venit daca nu ai venituri raportate la ANAF (adeverinta de salariu, de exemplu)
  • acte de proprietate

Pe cand si la noi credite bancare online?

Tinand cont de modul in care a evoluat creditarea bancara, toata lumea se asteapta ca in curand sa existe posibilitatea accesarii unor credite bancare online.

Acum cativa ani in urma ne intrebam pe cand vor scurta si bancile intervalul de acordare a creditelor si cand vor simplifica conditiile de accesare. Se vor putea acorda credite in aceeasi zi.

In multe tari europene exista deja credite bancare online, asa ca, asteptam si noi cu interes startul acestor produse financiare, de fapt a acestei facilitati oferite de banci.

Practic, am putea sa scapam de deplasarea la banca, am putea sa accesam creditul bancar online, asa cum se intampla astazi in cazul lor imprumuturi rapide nebancare acordate exclusiv online.

Cu siguranta nu mai este mult pana la acest pas. Bine, trebuie sa stiti ca problema nu este numai in curtea bancilor. Cumva legislatia trebuie clarificata, iar procesul ar trebuie sa fie mai usor cuantificat in functie de riscuri.

Deocamdata s-au facut pasi importanti in legarea sistemelor informatice intre diverse institutii ale statului si bancile comerciale, asa ca, suntem convinsi ca nu suntem deloc departe de acordarea online a creditelor bancare.

Avand in vedere nivelul IT al Romaniei, este usor dezrmant ca tocmai la noi nu exista astfel de acordari de credite bancare online. Romania, din fericire, a evoluat binisor la nivelul industriei IT, avand atat personal calificat, cat si tehnica necesara.

Va imaginati ce usor va fi in primul rand pentru cetatenii ce nu au asa de usor acces la credite bancare. Nu toate bancile au sucursale in toate localitatile importante din tara. Acest lucru pune clar o bariera intre client si banca. Practic, accesul la creditele bancare online ar fi disponibil pentru un numar mult mai mare de clienti decat in prezent.

Impedimentele actuale tin in primul rand de legislatie, pentru ca in legislatia noastra se specifica clar ca pentru a-ti acorda un credit, banca trebuie sa-si identifice clientii. Exista in vigoare o directiva europeana, care ar permite identificarea clientilor si dintr-o sursa independenta si de incredere – o identificare electronica, asa cum a fost aceasta recunoscuta in multe alte domenii.

Acea directiva europeana incurajeaza autoritatile din tarile europene sa recunoasca si caile de recunoastere de la distanta, asa cum este internetul.

Pe de alta parte, ar trebui ca un contract incheiat online sa aiba o alta forta juridica. Ar trebui ca semnatura electronica sa aiba valoare ridicata. Practic, ar trebui ca acel contract de credit incheiat online, sa aiba aceleeasi valoare ca unul incheiat in scris (inclusiv posibilitatea de executare silita).

Practic, propunerea europeana incurajeaza autoritatile nationale sa recunoasca si sa aprobe mijloace de identificare la distanta. O astfel de initiativa din partea autoritatilor romane si a sistemului bancar national ar putea inlatura actualele impedimente de natura juridica, iar institutiile bancare ar putea face pasi mai rapizi catre digitalizarea completa a proceselor.

Pentru noi, exista cu siguranta speranta ca in viitorul apropiat, romanii sa aiba acces la credite bancare online.

In prezent, bancile romanesti ofera clientilor doar posibilitatea unei preaprobari online. Asta inseamna ca, dupa ce primesti acordul banci, te poti deplasa la agentia bancii pentru a semna contractul de credit.

Exista banci care acorda credite in chiar ziua accesarii. Spre exemplu, ‘creditul pe loc’ de la ING Ban, ori Idea::fast+ de la Idea Bank, ori creditul FIT de la Banca Romaneasca, etc.

Sa speram ca nu mai este mult pana cand vom putea sa accesa un credit bancar de oriunde, oricand, doar cu un simplu acces la internet, prin intermediul calculatorului ori a unui gadget performant.

(Visited 224 times, 1 visits today)
Monica A.https://www.creditmix.ro/formular-contact/
Sunt pasionata de domeniul finantelor. Mare parte din timp mi-l petrec culegand informatii, analizand, cercetand, coreland. Imi place sa cred ca oferind informatie pe intelesul oamenilor, ofer si o sansa la o viata mai buna. Sunt un om caruia ii place sa gandeasca, sa se mentina in forma, cu gandire libera, fara prejudecati. Am un doctorat in simulare numerica si cativa ani de drept (nu toti!). Iubesc cartile, muzica, filmele... Si internetul. De peste sapte ani scriu articole pentru publicatii financiare online.
GDRP | T&C | Privacy | Cookies