Cel mai avantajos credit de nevoi personale de la banca

Multi dintre cei aflati in ipostaza de a solicita un imprumut sunt dornici sa gaseasca acea oferta care sa fie cea mai cea din piata.

Stiti si voi cand oamenii sunt disperati ca incep sa intrebe in stanga si in dreapta pentru a afla din experienta altora care ar fi cel mai bun credit de nevoi personale.

Ei bine, care este cel mai bun credit de nevoi personale?

Primim si noi des pe adresa noastra astfel de intrebari, intrebari destul de normale spunem noi, tinand cont ca oamenii vor sa faca o afacere buna, nu vor sa iasa in pierdere.

Prin natura lui, creditul de nevoi personale este un produs financiar menit sa ajute cetatenii, oferindu-le pe langa sumele dorite si bani, si posibilitatea de utilizare a banilor asa cum isi doresc acestia.

Beneficiile unui astfel de produs sunt prin urmare evidente de la inceput.

Cu siguranta stiti ca pintre produsele bancare se numara si cele specifice, banii imprumutati putand fi cheltuiti doar in scopul in care au fost impreumutati si nu altfel.

Drept pentru care, atunci cand te-ai hotarat sa contractezu un imprumut, este bine sa cunosti astfel de informatii si nu numai. Ar trebui sa-ti cunosti nivelul de eligibilitate, sa stii cat de stabile iti sunt veniturile, sa selectezi mai multe oferte pentru care te-ai califica si sa le compari ulterior.

Ei bine, plecand de la analiza pietii, trebuie sa stiti ca inregistrate la BNR sunt cateva zeci de IFN-uri si cateva sute de banci. Deci, ai de unde alege!

Sunt parametri care variaza de la institutie la alta, unele care sunt in favoarea ta, altele care isi aduc dezavantaje.

Principalul punct care te intereseaza la accesarea unui credit, dupa ce ai selectat ofertele in functie de eligibilitate, este costul total, materializat in dobanda anuala efectiva (DAE).

Fireste ca sunt multt mai multi factori care s-ar putea sa contureze acel produs avantajos convenabil tie. Dar, pana nu ai o panorama asupra eligibilitatii tale, asupra nevoilor tale si asupra avanajelor oferite de fiecare oferta in parte, nu poti sa gasesti cel mai bun produs din piata.

Nu exista cel mai bun credit de nevoi personale universal valabil, exista cel mai avantajos produs din punctul tau de vedere.

Sa-ti dau si cateva exemple clare:

  • sa zicem ca banca X ofera un credit cu o dobanda foarte mica avantajoasa, ei bine poate pentru tine nu este deloc avantajos, avand in vedere ca poate nu te califici, poate suma pe care vrei sa o imprumuti nu poate fi accesata de la aceasta banca pentru ca limita maxima de acordare este mult mai mica in acest caz;
  • poate banca Y ofera suma dorita de tine si perioada corespunzatoare, ba mai are si un cost mic; bine, dar daca tu nu esti eligibil pentru conditiile respectivei banci, lucrurile sunt zadar.
  • daca banca Z acorda credite avantajoase si din punct de vedere al costurilor si al sumelor dorite, esti si eligibil pentru produsele respective, insa, oferta este acordata cu garantii. Si atunci, mai este ea avatantajoasa din punctul tau de vedere?

In fine, sa spunem ca luand in calcul toate aceste aspecte ai identificat cel mai bun credit pentru tine. Ce faci mai departe? Un lucru esential de luat in calcul este contractul de credit. Trebuie sa cunosti toate detaliile trecute in contract, este important sa aflii o multime de aspecte de interes deosebit.

Vezi si   Despre fondul de garantare Prima Casa de la A la Z

Ce aspecte te-ar putea interesa la accesarea unui credit?

  • daca esti eligibil sau nu
  • costurile – in esenta fiind vorba de dobanda anuala efective
  • perioada de rambursare
  • dobanzi penalizatoare
  • este credit cu dobanda fixa ori cu dobanda variabila
  • ce fel de dobanda ai, cum variaza ea in perioada contractuala
  • moneda in care te imprumuti (sfatul specialistilor este sa te imprumuti in moneda in care isi castigi veniturile).

Asadar, pana sa aflii care este cel mai bun credit de nevoi personale oferit de banci, trebuie sa cunosti o multitudine de aspecte intercontectate ce vor genera alegerea ta finala.

Alegerea intre dobanda fixa si variabila este si ea una dificila, mai ales in conditiile in care la inceput dobanda variabila pare a fi mai avantajoasa. Trebuie sa iei in calcul in acest caz diverse situatii limita, explozii bruste ale cursului, scaderi drastice ale veniturilor personale etc.

Dobanda variabila poate sa creasca ori sa scada in functie de multi factori pe care s-ar putea sa nu-i stapenesti indeajuns de bine. Este important sa iei in calcul tot felul de situatii ipotetice dificile, astfel incat sa poti analiza daca faci fata unor asemenea evenimente in acord cu alegerea ta de azi.

Revenind insa la punctul de plecare si anume la eligibilitatea noastra initiala, aici sunt multe de discutat.

Sunt multe aspecte care te pot incadra in categorie neeligibililor, unele dintre aceste aspecte poate necunoscute tie.

Spre exemplu, daca ai un grad de indatorare mare, s-ar putea sa fi refuzat din start de toate institutiile financiare, nu doar de banci. Acest factor – gradul de indatorare – este unul peste care nu trece nicio institutie financiara pentru ca este impus prin lege la un anumit procent in functie de moneda in care te imprumuti.

Un alt exemplu foarte clar in care eligibilitatea iti este afectata este istoricul de creditare. Daca te intrebi ce banca acorda credit daca esti in Biroul de Credit, trebuie sa stii ca cele mai multe nu acorda. Exista foarte putine exceptii de banci care admit astfel de persoane la creditare. Exceptiile sunt legate in special de vechimea restantelor care au dus la raportarea lor, la valoarea mica a sumei restante si la o perioada scazuta in care ai fost catalogat drept rau platnic.

Perioada de creditare este un aspect important atunci cand alegi un credit, pentru ca in functie de ea se stabileste si rata lunara. Din fericire, tehnologia de astazi iti permite sa folosesti calculatoarele de credit pentru a putea stabili usor numarul de rate in functie de venitul tau actual, in acord cu gradul de indatorare admis.

Care institutii ofera cele mai avantajoase credite?

Recomandarile specilistilor ne spun sa optam pentru un numar mai mic de rate, daca suma imprumutata nu este mare, si pentru mai multe rate, in cazul in care suma imprumutata este mai mare.

Daca nu esti eligibil pentru banca, poti opta pentru solutiile oferite de IFN-uri, de Case de Amanet ori chiar de C.A.R.-uri.

Vezi si   Va semnalam un important rebranding bancar: Marfin Bank si-a schimbat numele in Vista Bank

Din randul produselor oferite de banci, printre cele mai facile se numara cardurile de credit. Exista chiar si carduri de credit ce pot fi accesate de cei rau platnici, daca acestia au in prezent o bonitate buna si restanta pentru care au fost raportati a fost achitata de cativa ani.

In zilele noastre bancile ofera nu doar credite si depozite, au si o serie de alte servicii menite sa-ti faca viata mai usoara. Serviciile de internet banking, de mobile banking, te pot ajuta sa ai mai bine sub control finantele personale, plus ca te scapa de mult timp pierdut.

Astfel de servicii adiacente pachetelor de creditare pot fi incluse ori achizitionate seperat de la banca.

Luand in considerare aceste aspecte si altele, poti sa ajungi la concluzia pe care ti-o doresti legata de cel mai avantajos credit de nevoi personale si cea mai avantajoasa banca ce-l ofera. Noi am realizat candva un ghid al creditelor de nevoi personale pe care il poti citi in voie.

Sunt aspecte pentru care aceasta oferta ti se potriveste numai tie, doar tu poti spune ca acea oferta este avantajoasa. De aceea este bine sa te bazezi in funal doar pe nevoile tale si pe informatiile pe care le-ai adunat. Insa, daca iti lipsesc multe informatii, s-ar putea sa nu ai o imagine completa asupra a ceea ce tu numesti cel mai bun credit.

Cand mergi la banca, functionarul ori ofiterul de credit te pot indruma in functie de nevoile tale catre un produs sau altul, tu trebuie sa-ti cunosti dinainte optiunile si doleantele pe care le ai. Doar informat poti gasi imprreuna cu reprezentantul bancii acea oferta care sa ti se potriveasca.

Daca ai nelamuriri, nu ezita sa intrebi ofiterul de credite ori functionarul bancare. Cere lamuriri cu privire la aspectele creditului, intreaba fara teama tot ce vrei sa aflii. Stii ce zice un proverb „Nu este rusine sa nu stii; este rusine sa nu intrebi”.

Si, tine minte, daca in urma cu doi ani ai gasit o super oferta la o banca, s-ar putea ca azi ea sa nu mai fie deloc avantajoasa pentru tine. Deci, nu prea conteaza experienta in aceasta problema, mai important sunt datele actuale. Produsele bancilor se modifica in permanenta, piata financiara bancara fiind in continua schimbare, unele banci dispar, altele le iau locul, unele produse se transforma, altele isi modifica parametri pe ici pe colo prin partile esentiale.

Ce era in urma cu doi ani un credit bun din punct de vedere al costurilor, astazi poate ca este perimat, existand cateva produse mai bune ca el in ofertele altor banci.

Apoi, mai este inca un aspect important de care trebuie sa tii cont. Majoritatea bancilor ofera discount-uri la credite pentru cei care isi incaseaza veniturile intr-un cont la ele. Asadar, daca ai cont la Banca Transilvania, la BCR, la BRD, la ING ori la Raiffeisen, daca esti client CEC Bank ori OTP Bank, Idea::Bank ori Patria Bank, Cetelem ori Firt Bank, incearca sa aflii care sunt discount-urile oferite de banca cu care deja lucrezi.

Add a Comment

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Info GDRP | Termeni și condiții | Politica de confidențialitate | Politica cookies